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Conhecer as diferenças entre as bases de juros utilizadas para financiar um imóvel pode ser uma decisão acertada antes de assinar o contrato da tão sonhada casa própria. Se você deseja financiar ou já está financiando algum imóvel e ainda não sabe qual a diferença entre TR e IPCA, é preciso ter atenção.
É importante você buscar entender que o melhor financiamento para o seu imóvel não envolve apenas decidir qual será a data do pagamento da sua parcela ou em quantas prestações você irá quitar o imóvel. A base de juros utilizada na cobrança poderá revelar valores que no futuro podem flutuar e variar constantemente, afetando no valor do pagamento.
Os dois índices, Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e Taxa Referencial (TR), possuem relação direta com a economia nacional, e acabam influenciando diretamente no valor de pagamento do seu financiamento. Antes de tudo, é preciso compreender o que são as siglas, para então perceber a influência de cada uma delas no financiamento imobiliário. Para saber a diferença entre as bases de juros e poder escolher o financiamento que mais se enquadra no seu bolso, fique atento nas informações a seguir:
Taxas do financiamento Imobiliário: o que são as bases de juros?
Quando você realiza um financiamento, algumas taxas são incluídas junto ao valor do imóvel. Essas taxas são definidas pelo banco ou instituição financeira e também pelo governo federal, podendo sofrer reajustes anualmente. As taxas que são definidas pelo banco possuem variações entre as diferentes instituições financeiras, e levam em considerações alguns pontos como o score de crédito e o valor do imóvel escolhido. Estas taxas podem, inclusive, serem negociadas.
Sobre as taxas que são definidas pelo governo, estas podem ser escolhidas de acordo com o que você julgar melhor para seu planejamento financeiro. Por serem índices de inflação, ambas as taxas podem ser aplicados no financiamento imobiliário.
Estes índices irão impactar nos possíveis reajustes que suas parcelas receberam ao longo dos anos de financiamento, tendo como base a situação econômica nacional. O que muda, entre cada uma delas, é a forma como a variação pode acontecer.
O que é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e como ele impacta no seu financiamento?
O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), em outras palavras, é o índice de inflação oficial do Brasil, medido todo mês pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Por estar ligada à Taxa Selic, o IPCA é utilizado para reajustes de investimentos e financiamentos.
Por serem dados que são medidos a todo momento e podem sofrer atualizações constantes, o índice IPCA é recomendado para você que quer financiar um imóvel quando a inflação do país está em baixa. Entretanto, não se pode deixar de acompanhar o índice ao escolhê-lo para compor os juros do seu financiamento, visto que este pode sofrer grandes variações causadas por desestabilidades na economia.
O que é Taxa Referencial (TR) e como ela impacta no seu financiamento?
A Taxa Referencial (TR) foi criada durante o governo de Fernando Henrique Collor, com o objetivo de ser uma referência e um padrão aos juros nacionais, para controlar então, a inflação brasileira. É por esse motivo, que ela é utilizada como fator de correção monetária em investimentos, FGTS e financiamentos.
Ela, por outro lado, é uma das taxas mais estáveis no país, visto que, desde setembro de 2017 ela se mantém em zero por cento. Esta taxa é comparada a um juros pós-fixado, pois não possui variação constante, diferentemente do IPCA, que seria como um juros pré-fixado.
Através da TR você terá um planejamento financeiro mais assertivo, pois o valor costuma se manter sem mudanças drásticas, com variações no valor das parcelas e não dos juros.
Taxa Referencial e Índice de Preços ao Consumidor Amplo: qual a melhor taxa?
Como decidir qual é a melhor taxa para seu financiamento imobiliário? O primeiro passo é observar a situação econômica e os índices do país, visto que estes números podem interferir diretamente na Taxa Referencial e no Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Outro ponto importante é entender os fatores que colaboram para a variação e para a composição do valor final da parcela e do imóvel, – entender principalmente o seu planejamento financeiro -, as informações das taxas fixas do banco e o número de parcelas do presente financiamento. É sempre interessante consultar um especialista para entender qual sua situação financeira e qual a taxa lhe trará mais segurança futuramente.
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